數位銀行推這家!2023最新活儲、信用卡回饋優惠比較[轉貼]
數位銀行申辦簡單,操作上也相當便利,近年受到越來越多用戶歡迎。但是數位銀行這麼多,究竟該辦哪一家?本文整理了數位銀行的活儲和信用卡回饋優惠比較,幫助你快速找到適合自己的數位帳戶。
一、數位銀行是什麼?功能有哪些?
數位銀行是線上版的銀行,可以把它想成是實體銀行的「線上分行」,利用手機或網頁就能完成各項金融功能,不僅沒有營業時間限制,省下的營業成本更能回饋在用戶身上。
數位帳戶基本項目包括存款、轉帳、提款等,部分數位銀行也能申辦
線上貸款、簽帳卡、信用卡和保險,並提供申購外幣、基金的服務,甚至可以將數位存款帳戶作為交割戶使用。
二、數位銀行和網路銀行、純網銀的差別在哪裡?
網路銀行和數位銀行一樣都是在線上完成各項金融項目,但是兩者最大的差別在於:網路銀行的一切服務,都是以實體銀行的帳戶和憑證作為基礎,換句話說就是
「沒有實體帳戶,就沒辦法使用網路銀行的服務」。
而數位銀行雖然主力在線上,但是背後的服務提供者,大多是國內
有實體據點的銀行。而純網銀只能透過網路提供服務,
不能設立任何實體分行,部分需要人工作業的事務,都必須委託代理機構執行。
三、數位銀行選哪家?各家特色比一比
數位銀行這麼多,到底要選哪一家?其實還是要回歸到你的使用習慣,來作為選擇的基準。以下我們從5種最常見的功能,為你推薦最適合的數位銀行。
- APP功能最齊全:台新Richart
- 活儲利息滾最快:將來銀行(利率最高3%,6萬以上25%,30萬以上1%)
- 團購轉帳沒限制:LINE Bank(跨行轉帳優惠88次)
- ATM提領最方便:永豐大戶(跨行提款優惠20次)
四、數位帳戶活儲優惠推薦
數位帳戶的特色之一,就是超高的活儲利率,跟傳統活儲0.02%~0.04%的數字相比,數位銀行2%上下的利率真的相當不錯。在選擇活儲數位帳戶時,可以將
起息金額、
存款上限、給息頻率和
計息單位,作為主要的考量依據。
1.適合滾利儲蓄:將來銀行
將來銀行推出了6萬以內3%的超高活儲利率,6萬至30萬有1.25%,30萬以上也還有1%。
2.適合懶人儲蓄:永豐大戶
永豐大戶的計息區間上限高達50萬元,利率是1.1%,很適合較高額度的懶人儲蓄,也適合放緊急預備金。
有關其他數位帳戶的利率及詳細優惠內容比較,可以直接拉到最下方的附錄表格參考。
五、數位帳戶消費回饋優惠推薦
消費的高額回饋,也是數位帳戶的特色賣點之一。申辦時,選擇回饋方案跟自身消費習慣最接近的數位帳戶,就能獲得更多的回饋。
1.一般消費推薦:國泰KOKO簽帳金融卡
只要用KOKO卡消費就能獲得1.2%的回饋,不限通路也沒有上限,最為方便。
2.外送共享推薦:永豐大戶現金回饋卡
不管是Uber、Uber Eats、Foodpanda,大戶現金回饋卡都有高達7%的回饋。
3.消費分期推薦:華南SnY聯名卡、第一iLeo卡
這兩張卡都有3期0利率的優惠,如果有較大額度的消費,可以考慮使用。
六、什麼是第一類、第二類、第三類數位帳戶?
申辦數位帳戶時,常會看到第一類、第二類、第三類的分別,到底它們差在哪?技術上來說,三者的區別在於帳戶的驗證方式,
最大的差別其實在於能否進行非約定轉帳,以及轉帳上限金額。如有相關需求,用戶都可以持相關證件親赴銀行進行驗證升級。
項目/類型 |
第一類數位帳戶 |
第二類數位帳戶 |
第三類數位帳戶 |
用戶種類 |
該行新戶 |
該行舊戶 |
該行新戶 |
驗證方式 |
自然人憑證 |
本行存款帳戶驗證 |
他行存款帳戶驗證 |
本行信用卡驗證 |
非約定轉帳 |
可 |
可 |
可 |
不可,限轉本人帳戶 |
轉帳限額 |
單筆 5 萬
單日 10 萬
單月 20 萬 |
單筆 5 萬
單日 10 萬
單月 20 萬 |
單筆 1 萬
單日 3 萬
單月 5 萬 |
不可進行非約定轉帳 |
適合對象 |
常有轉帳需求者,且單筆轉帳金額在1萬元以上 |
不常有轉帳需求者 |
存款只在本人帳戶間移轉者 |
七、數位帳戶申辦條件與流程
1.申辦條件
年滿20歲之本國公民。7歲以上未滿20歲者,須持本人身份證辦理,並同步上傳所有法定代理人證件。
2.申辦流程
- 準備驗證工具,如讀卡機及自然人憑證等
- 利用數位銀行APP或該行網銀開始申請
- 依開戶流程指引,填寫基本資訊
- 上傳本人雙證件,並依指示驗證本人身份
- 完成申請並等待審核結果通知
- 成功開立數位帳戶
八、其他關於數位銀行的Q&A
- Q我要怎麼取得數位帳戶存摺封面?
- A部分銀行在APP或網銀中,有提供數位帳戶存摺封面下載的服務;也有部分銀行雖無主動提供存摺,但仍可臨櫃申請。詳細情形可向申辦銀行洽詢。
- Q數位帳戶要怎麼領錢?要怎麼存錢進去?
- A數位帳戶雖無實體存摺,但有實體金融卡,仍可在所有ATM使用。只是必須留意跨行存提款的每月優惠次數,用完之後仍會被收取手續費。
- Q數位帳戶可以申請約定轉帳嗎?
- A可以。本人持相關身份證明文件親至銀行申辦,就能開通約定轉帳服務。
- Q數位帳戶安全嗎?有什麼風險?
- A數位帳戶的用戶非常多,為保護個資不外洩,資料都經過重重加密,安全性基本上和一般帳戶沒有太大區別。
總的來說,
數位帳戶具備了不受時空限制、跨行提轉免手續費、活儲利率較高、貸款手續費較低等優點,同時還有各種申辦和消費回饋,是彈性理財的新選擇。
九、附錄:數位銀行列表
數位帳戶 |
優惠利率 |
計息區間 |
給息頻率 |
計息單位 |
跨行優惠 |
優惠期間 |
將來銀行
(純網銀) |
3% |
起息金額
1元存款上限
6萬元 |
每月 |
1元 |
6次跨提
66次跨轉 |
2022/06/01-2022/08/31 |
樂天銀行
(純網銀) |
3%
(條件限定) |
起息金額
1元存款上限
10萬元 |
每月 |
1元 |
10次跨提
10次跨轉 |
2022/3/26-2022/12/31 |
遠東商銀
Bankee |
2.6%
(條件限定) |
起息金額
1元存款上限
5萬元 |
每月 |
100元 |
6次跨提
6次跨轉 |
申辦後6個月 |
聯邦銀行
New New Bank |
2.5%
(條件限定) |
起息金額
100元存款上限
10萬元 |
每月 |
100元 |
10次跨提
10次跨轉 |
2022/03/21-2022/07/20 |
LINE Bank
(純網銀) |
2.2% |
起息金額
1元存款上限
5萬元 |
每月 |
1元 |
5次跨提
88次跨轉 |
2021/10/21- 2022/06/30 |
台新銀行
Richart |
2.06%
(條件限定) |
起息金額
1元存款上限
30萬元 |
每月 |
1元 |
5次跨提
5次跨轉 |
2022/01/03-2022/06/30 |
台北富邦
myMoney |
2% |
起息金額
1元存款上限
5萬元 |
半年 |
1元 |
無 |
2022/12/31止 |
台北富邦
奈米存 |
2%
(條件限定) |
起息金額
1萬元存款上限
5萬元 |
半年 |
1元 |
無 |
2021/12/13-2022/6/30 |
新光銀行
OU數位 |
1.9%
(條件限定) |
起息金額
5,000元存款上限
20萬元 |
每月 |
100元 |
無 |
2020/11/19- 2022/06/30 |
國泰世華
KOKO |
1.5%
(子帳戶限定) |
起息金額
5,000元存款上限
20萬元 |
半年 |
1元 |
15次跨提
50次跨轉 |
2021/12/1-2022/6/30 |
永豐銀行
大戶 |
1.1% |
起息金額
1元存款上限
50萬元 |
每月 |
1元 |
20次跨提
20次跨轉 |
2022/01/01-2022/06/30 |
銀行/卡別 |
卡片種類 |
回饋內容 |
台新Richart
@GoGo卡 |
信用卡 |
‧網購、影音指定通路消費最高3.5%
‧行動支付最高5% |
台新Richart
FlyGo卡 |
信用卡 |
‧海外消費最高3%
‧外送、加油、共享最高5% |
台新Richart
白/綠狗卡 |
簽帳金融卡 |
‧一般消費0.5%
‧指定通路加碼回饋18%,上限100元 |
國泰KOKO
KOKO聯名卡 |
信用卡 |
‧一般消費0.3%
‧超商、交通、影音、健身指定通路3% |
國泰KOKO
KOKO卡 |
簽帳金融卡 |
‧一般消費1.2%,無上限
‧超商、交通、影音、健身指定通路3% |
永豐大戶
現金回饋卡 |
信用卡 |
‧一般消費國內最高2%、國外最高3%,無上限
‧指定通路國內最高7%、國外最高8% |
永豐大戶
多幣Debit卡 |
簽帳金融卡 |
‧一般消費國內0.6%、國外最高3%(1.5%+1.5%)
‧指定保費代繳1.1% |
華南SnY
SnY聯名卡 |
信用卡 |
‧網購5%、海外網購加碼5%
‧影音、外送、交通指定通路、行動支付加碼20%
‧3期分期0利率 |
新光OU
點點卡 |
信用卡 |
‧外送、網購指定通路5%
‧持OU帳戶,指定通路加碼11% |
第一iLEO
iLEO卡 |
信用卡 |
‧海外消費、指定通路2%
‧行動支付最高3%
‧3期分期0利率 |
銀行名稱 |
數位帳戶名稱 |
累計申辦戶數
(2022 Q1) |
台新銀行 |
Richart |
2,800,359 |
國泰世華 |
KOKO |
1,535,512 |
永豐銀行 |
大戶DAWHO |
1,182,361 |
第一銀行 |
iLEO |
910,884 |
中國信託 |
My Way |
654,499 |
王道銀行 |
O-Bank |
475,078 |
華南銀行 |
SnY |
408,315 |
彰化銀行 |
E財寶 |
401,209 |
玉山銀行 |
玉山e指 |
379,416 |
合作金庫 |
數位帳戶 |
346,404 |
聯邦銀行 |
New New Bank |
341,134 |
台北富邦 |
數位帳戶 |
262,053 |
土地銀行 |
數位存款帳戶 |
156,875 |
遠東銀行 |
FE Direct |
137,832 |
兆豐銀行 |
Mega Lite |
131,785 |
新光銀行 |
OU數位 |
108,766 |
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