數位銀行申辦簡單，操作上也相當便利，近年受到越來越多用戶歡迎。但是數位銀行這麼多，究竟該辦哪一家？本文整理了數位銀行的活儲和信用卡回饋優惠比較，幫助你快速找到適合自己的數位帳戶。

一、數位銀行是什麼？功能有哪些？

數位銀行是線上版的銀行，可以把它想成是實體銀行的「線上分行」，利用手機或網頁就能完成各項金融功能，不僅沒有營業時間限制，省下的營業成本更能回饋在用戶身上。 數位帳戶基本項目包括存款、轉帳、提款等，部分數位銀行也能申辦線上貸款、簽帳卡、信用卡和保險，並提供申購外幣、基金的服務，甚至可以將數位存款帳戶作為交割戶使用。

二、數位銀行和網路銀行、純網銀的差別在哪裡？

網路銀行和數位銀行一樣都是在線上完成各項金融項目，但是兩者最大的差別在於：網路銀行的一切服務，都是以實體銀行的帳戶和憑證作為基礎，換句話說就是「沒有實體帳戶，就沒辦法使用網路銀行的服務」。 而數位銀行雖然主力在線上，但是背後的服務提供者，大多是國內有實體據點的銀行。而純網銀只能透過網路提供服務，不能設立任何實體分行，部分需要人工作業的事務，都必須委託代理機構執行。

三、數位銀行選哪家？各家特色比一比

數位銀行這麼多，到底要選哪一家？其實還是要回歸到你的使用習慣，來作為選擇的基準。以下我們從5種最常見的功能，為你推薦最適合的數位銀行。

• APP功能最齊全：台新Richart
• 活儲利息滾最快：將來銀行（利率最高3%，6萬以上25%，30萬以上1%）
• 團購轉帳沒限制：LINE Bank（跨行轉帳優惠88次）
• ATM提領最方便：永豐大戶（跨行提款優惠20次）

四、數位帳戶活儲優惠推薦

數位帳戶的特色之一，就是超高的活儲利率，跟傳統活儲0.02%～0.04%的數字相比，數位銀行2%上下的利率真的相當不錯。在選擇活儲數位帳戶時，可以將起息金額、存款上限、給息頻率和計息單位，作為主要的考量依據。

1.適合滾利儲蓄：將來銀行

將來銀行推出了6萬以內3%的超高活儲利率，6萬至30萬有1.25%，30萬以上也還有1%。

2.適合懶人儲蓄：永豐大戶

永豐大戶的計息區間上限高達50萬元，利率是1.1%，很適合較高額度的懶人儲蓄，也適合放緊急預備金。 有關其他數位帳戶的利率及詳細優惠內容比較，可以直接拉到最下方的附錄表格參考。

五、數位帳戶消費回饋優惠推薦

消費的高額回饋，也是數位帳戶的特色賣點之一。申辦時，選擇回饋方案跟自身消費習慣最接近的數位帳戶，就能獲得更多的回饋。

1.一般消費推薦：國泰KOKO簽帳金融卡

只要用KOKO卡消費就能獲得1.2%的回饋，不限通路也沒有上限，最為方便。

2.外送共享推薦：永豐大戶現金回饋卡

不管是Uber、Uber Eats、Foodpanda，大戶現金回饋卡都有高達7%的回饋。

3.消費分期推薦：華南SnY聯名卡、第一iLeo卡

這兩張卡都有3期0利率的優惠，如果有較大額度的消費，可以考慮使用。

六、什麼是第一類、第二類、第三類數位帳戶？

申辦數位帳戶時，常會看到第一類、第二類、第三類的分別，到底它們差在哪？技術上來說，三者的區別在於帳戶的驗證方式，最大的差別其實在於能否進行非約定轉帳，以及轉帳上限金額。如有相關需求，用戶都可以持相關證件親赴銀行進行驗證升級。

項目／類型	第一類數位帳戶	第二類數位帳戶	第三類數位帳戶
用戶種類	該行新戶	該行舊戶	該行新戶
驗證方式	自然人憑證	本行存款帳戶驗證	他行存款帳戶驗證	本行信用卡驗證
非約定轉帳	可	可	可	不可，限轉本人帳戶
轉帳限額	單筆   5 萬 單日 10 萬 單月 20 萬	單筆   5 萬 單日 10 萬 單月 20 萬	單筆 1 萬 單日 3 萬 單月 5 萬	不可進行非約定轉帳
適合對象	常有轉帳需求者，且單筆轉帳金額在1萬元以上		不常有轉帳需求者	存款只在本人帳戶間移轉者

七、數位帳戶申辦條件與流程

1.申辦條件

年滿20歲之本國公民。7歲以上未滿20歲者，須持本人身份證辦理，並同步上傳所有法定代理人證件。

2.申辦流程

1. 準備驗證工具，如讀卡機及自然人憑證等
2. 利用數位銀行APP或該行網銀開始申請
3. 依開戶流程指引，填寫基本資訊
4. 上傳本人雙證件，並依指示驗證本人身份
5. 完成申請並等待審核結果通知
6. 成功開立數位帳戶

八、其他關於數位銀行的Q&A

• Q我要怎麼取得數位帳戶存摺封面？
• A部分銀行在APP或網銀中，有提供數位帳戶存摺封面下載的服務；也有部分銀行雖無主動提供存摺，但仍可臨櫃申請。詳細情形可向申辦銀行洽詢。

• Q數位帳戶要怎麼領錢？要怎麼存錢進去？
• A數位帳戶雖無實體存摺，但有實體金融卡，仍可在所有ATM使用。只是必須留意跨行存提款的每月優惠次數，用完之後仍會被收取手續費。

• Q數位帳戶可以申請約定轉帳嗎？
• A可以。本人持相關身份證明文件親至銀行申辦，就能開通約定轉帳服務。

• Q數位帳戶安全嗎？有什麼風險？
• A數位帳戶的用戶非常多，為保護個資不外洩，資料都經過重重加密，安全性基本上和一般帳戶沒有太大區別。

總的來說，數位帳戶具備了不受時空限制、跨行提轉免手續費、活儲利率較高、貸款手續費較低等優點，同時還有各種申辦和消費回饋，是彈性理財的新選擇。

九、附錄：數位銀行列表

• 數位帳戶活儲優惠利率比較

數位帳戶	優惠利率	計息區間	給息頻率	計息單位	跨行優惠	優惠期間
將來銀行 （純網銀）	3%	起息金額 1元存款上限 6萬元	每月	1元	6次跨提 66次跨轉	2022/06/01-2022/08/31
樂天銀行 （純網銀）	3% （條件限定）	起息金額 1元存款上限 10萬元	每月	1元	10次跨提 10次跨轉	2022/3/26-2022/12/31
遠東商銀 Bankee	2.6% （條件限定）	起息金額 1元存款上限 5萬元	每月	100元	6次跨提 6次跨轉	申辦後6個月
聯邦銀行 New New Bank	2.5% （條件限定）	起息金額 100元存款上限 10萬元	每月	100元	10次跨提 10次跨轉	2022/03/21-2022/07/20
LINE Bank （純網銀）	2.2%	起息金額 1元存款上限 5萬元	每月	1元	5次跨提 88次跨轉	2021/10/21- 2022/06/30
台新銀行 Richart	2.06% （條件限定）	起息金額 1元存款上限 30萬元	每月	1元	5次跨提 5次跨轉	2022/01/03-2022/06/30
台北富邦 myMoney	2%	起息金額 1元存款上限 5萬元	半年	1元	無	2022/12/31止
台北富邦 奈米存	2% （條件限定）	起息金額 1萬元存款上限 5萬元	半年	1元	無	2021/12/13-2022/6/30
新光銀行 OU數位	1.9% （條件限定）	起息金額 5,000元存款上限 20萬元	每月	100元	無	2020/11/19- 2022/06/30
國泰世華 KOKO	1.5% （子帳戶限定）	起息金額 5,000元存款上限 20萬元	半年	1元	15次跨提 50次跨轉	2021/12/1-2022/6/30
永豐銀行 大戶	1.1%	起息金額 1元存款上限 50萬元	每月	1元	20次跨提 20次跨轉	2022/01/01-2022/06/30

• 數位帳戶金融卡／信用卡消費回饋優惠比較

銀行／卡別	卡片種類	回饋內容
台新Richart @GoGo卡	信用卡	‧網購、影音指定通路消費最高3.5% ‧行動支付最高5%
台新Richart FlyGo卡	信用卡	‧海外消費最高3% ‧外送、加油、共享最高5%
台新Richart 白／綠狗卡	簽帳金融卡	‧一般消費0.5% ‧指定通路加碼回饋18%，上限100元
國泰KOKO KOKO聯名卡	信用卡	‧一般消費0.3% ‧超商、交通、影音、健身指定通路3%
國泰KOKO KOKO卡	簽帳金融卡	‧一般消費1.2%，無上限 ‧超商、交通、影音、健身指定通路3%
永豐大戶 現金回饋卡	信用卡	‧一般消費國內最高2%、國外最高3%，無上限 ‧指定通路國內最高7%、國外最高8%
永豐大戶 多幣Debit卡	簽帳金融卡	‧一般消費國內0.6%、國外最高3%（1.5%+1.5%） ‧指定保費代繳1.1%
華南SnY SnY聯名卡	信用卡	‧網購5%、海外網購加碼5% ‧影音、外送、交通指定通路、行動支付加碼20% ‧3期分期0利率
新光OU 點點卡	信用卡	‧外送、網購指定通路5% ‧持OU帳戶，指定通路加碼11%
第一iLEO iLEO卡	信用卡	‧海外消費、指定通路2% ‧行動支付最高3% ‧3期分期0利率

 

銀行名稱	數位帳戶名稱	累計申辦戶數 （2022 Q1）
台新銀行	Richart	2,800,359
國泰世華	KOKO	1,535,512
永豐銀行	大戶DAWHO	1,182,361
第一銀行	iLEO	910,884
中國信託	My Way	654,499
王道銀行	O-Bank	475,078
華南銀行	SnY	408,315
彰化銀行	E財寶	401,209
玉山銀行	玉山e指	379,416
合作金庫	數位帳戶	346,404
聯邦銀行	New New Bank	341,134
台北富邦	數位帳戶	262,053
土地銀行	數位存款帳戶	156,875
遠東銀行	FE Direct	137,832
兆豐銀行	Mega Lite	131,785
新光銀行	OU數位	108,766